Hypotheekbedrag bereikt historisch hoogtepunt

De huizenprijzen zijn mede door de gestegen lonen, een dalende hypotheekrente en de schaarste op de woningmarkt flink toegenomen. Hierdoor heeft het gemiddelde hypotheekbedrag met € 346.572 in het derde kwartaal van 2024 het hoogste niveau ooit bereikt en is het vorige record uit het eerste kwartaal van 2022 (€ 337.384) overtroffen.

De Hypotheker verwacht dat de huizenprijzen in 2025 weliswaar verder stijgen, maar minder sterk dan in het afgelopen jaar. Als gevolg hiervan zal ook het gemiddelde hypotheekbedrag volgens De Hypotheker volgend jaar waarschijnlijk nog verder toenemen.

Doordat huizenkopers door de gestegen salarissen en de lichte daling van de hypotheekrente over een grotere leencapaciteit beschikken, neemt de concurrentie op de huizenmarkt toe. Zo wordt weer vaker overboden, wat een sterk opwaarts effect heeft op de huizenprijzen. Deze liggen nu zelfs boven de piek in 2022.

De optelsom van factoren heeft geleid tot een substantiële stijging van het gemiddelde hypotheekbedrag. De sterke opwaartse trend was in het derde kwartaal ook zichtbaar in de provincies. In Utrecht (+14 %), Groningen en Limburg (beiden +12 %) is de stijging van het gemiddelde hypotheekbedrag het grootst; in Noord-Holland (+5 %) is deze het laagst.

In provincies buiten de Randstad is het gemiddelde hypotheekbedrag een stuk lager, omdat de huizenprijzen hier op een lager niveau liggen. Zo liggen de bedragen in Zeeland en Drenthe het laagst met gemiddeld zo’n € 272.000, terwijl deze in Utrecht (€ 409.661) het hoogst zijn, gevolgd door Noord-Holland (€ 384.958).

Jongeren sluiten laagste hypotheek

In het derde kwartaal van dit jaar lag de gemiddelde verkoopprijs van een woning volgens cijfers van NVM op € 473.000, wat overeenkomt met een stijging van 12,3 % ten opzichte van dezelfde periode in 2023. Door de sterk stijgende huizenprijzen is het belang van overwaarde toegenomen bij het financieren van een nieuwe woning. Zo leggen veel doorstromers de overwaarde op hun vorige woning in om over te kunnen stappen naar een grotere woning.

Hierdoor wordt het verschil tussen de marktwaarde en het gemiddelde hypotheekbedrag steeds groter. Jonge huizenkopers tot 35 jaar zijn het meest actief op de woningmarkt. In het derde kwartaal steeg het aantal hypotheekaanvragen voor de aankoop van woning in deze leeftijdscategorie met maar liefst 20 %; hiermee scoren zij ver boven het landelijk gemiddelde van 6 %.

Tegelijkertijd is het gemiddelde hypotheekbedrag over 2024 - € 296.345 - onder jonge huizenkopers van 20 tot 25 jaar veel lager dan bij andere leeftijdsgroepen, doordat zij vaker een minder dure woning kopen. Huizenkopers tussen 40 tot 45 jaar sluiten de hoogste hypotheek af (€ 419.691), terwijl het gemiddelde hypotheekbedrag weer daalt naarmate de leeftijd vordert. Zo willen veel huizenkopers van 55 jaar en ouder kleiner gaan wonen. Doordat zij doorgaans veel overwaarde hebben opgebouwd, kunnen zij een minder hoge hypotheek afsluiten. Het laagste gemiddelde hypotheekbedrag is zichtbaar onder 60-plussers (€ 224.840).