Oudere klanten van Rabobank en dochterbedrijf Obvion moeten hun verhuisplannen mogelijk wijzigen, blijkt uit berekeningen van Independer.
Dat komt door nieuwe huisregels. Als klanten een nieuwe leningen willen aangaan, wordt vanaf maart 2027 al 15 jaar voor de pensioengerechtigde leeftijd gerekend met het pensioeninkomen. Deze inkomsten liggen meestal fors lager dan het huidige salaris. Hierdoor kunnen ze minder lenen. Nu is het verwachte pensioeninkomen bij Rabobank en Obvion tien jaar voor de pensioengerechtigde leeftijd bepalend voor het berekenen van de maximale hypotheek. Dat is in lijn met de meeste hypotheekverstrekkers in ons land.
‘Dat betekent dat je in heel veel gevallen minder kunt lenen wanneer je 53 jaar of ouder bent. Het pensioeninkomen is doorgaans namelijk fors lager dan het huidige inkomen. Wil je doorstromen of overwaarde opnemen, dan kan dat voor beperkingen zorgen. Enerzijds is de regel begrijpelijk, omdat je wil voorkomen dat mensen de hypotheek niet meer kunnen betalen als ze met pensioen gaan. Maar aan de andere kant raakt het ook een grote groep kopers die straks tegen beperkingen oplopen voor de nabije toekomst’, aldus Marga Lankreijer-Kos, hypotheekexpert bij Independer.
Zij laat via een rekenvoorbeeld zien hoe de nieuwe regelgeving in de praktijk uitpakt. ‘Stel dat jij en je partner allebei net 53 zijn geworden met een bruto inkomen van € 80.000 per jaar. De huidige woning is € 550.000 waard en de hypotheek daarop bedraagt twee ton. Na verkoop heeft dit stel € 350.000 overwaarde. Hiermee willen ze doorstromen naar een levensloopbestendig nieuwbouwappartement van € 650.000. Na inleg van de overwaarde blijft er een hypotheek van drie ton over.’ Gemiddeld genomen daalt het inkomen met gemiddeld dertig procent wanneer je met pensioen gaat. Voor het stel uit het bovenstaande voorbeeld betekent het dat voor de maximale hypotheek wordt gerekend met een jaarinkomen van € 56.000 euro onder de nieuwe 15-jaarregel. ‘Het stel had een hypotheek van drie ton nodig om hun doorstroming te realiseren. Onder de oude regelgeving was dit geen probleem geweest, aangezien er in dat geval met een jaarinkomen van € 80.000 werd gerekend. Maar onder de nieuwe regelgeving wordt de hypotheek gebaseerd op een jaarinkomen van € 56.000. Dat houdt in dat het stel maximaal € 230.000 kan lenen. En daardoor komen ze € 70.000 euro tekort waardoor de aankoop niet doorgaat’, zegt Lankreijer.
