In 2018 hebben meer woningeigenaren dan in het jaar ervoor gebruik gemaakt van de mogelijkheid om middels NHG hun klantsituatie te verbeteren.
In de praktijk betekent dit dat geldnemers profiteren van lage rentetarieven voor leningen met NHG. Deze zijn voor hoge loan-to-values zo’n 20% lager dan tarieven zonder NHG. Door de lagere hypotheekrente wordt een annuïtaire lening met NHG sneller afgelost dan dezelfde lening zonder NHG. Hierdoor wordt het risico op een restschuld beperkt. De verhoging van de NHG-kostengrens per 1 januari 2019 biedt meerwaarde voor een grotere groep starters, doorstromers en oversluiters. Op deze manier wordt woonfinanciering voor mensen toegankelijker en betaalbaarder en draagt NHG bij aan een goed functionerende woningmarkt.
Het totaal aantal NHG-garanties nam in het vierde kwartaal van 2018 jaar-op-jaar met 6,2% af. Het aantal huishoudens dat een hypotheek met NHG heeft gesloten voor de aankoop van een woning daalde in het vierde kwartaal van 2018 jaar-op-jaar met 15,5%. Deze afname werd veroorzaakt door een combinatie van de sterke stijging van de huizen prijzen in de tweede helft van 2018, de NHG-kostengrens van € 265.000 en de jaar-op-jaar daling van het aantal verkochte bestaande woningen.
De NHG-kostengrens bepaalt de maximale koopsom van onderpanden om in aanmerking te komen voor NHG-leningen: voor aankopen zonder energiebesparende maatregelen was dit maximum in 2018 € 265.000. In 2019 wordt deze grens verhoogd naar € 290.000. Tot 2017 werd de maximale koopsom berekenend door uit te gaan van de NHG-kostengrens en de bijkomende kosten.
In 2018 hebben ruim 1000 huishoudens een beroep gedaan op NHG na een onvermijdelijke verkoop van de woning met verlies. Dit is ruim een halvering ten opzichte van vorig jaar en circa driekwart promille van het aantal actieve garanties ultimo 2018. Het gemiddelde uitgekeerde verliesbedrag daalde jaar-op-jaar met ruim 20% tot circa € 17.900. NHG blijft zich inzetten op enerzijds het voorkomen van betalingsachterstanden en anderzijds het behoud van de woning. Daarnaast kan NHG door structurele aandacht voor de kwaliteit van dossiers in samenwerking met geldverstrekkers een hoog aantal van de verliesdeclaraties uitkeren en een hoge pay-out ratio blijven realiseren
In 2018 is het garantievermogen toegenomen naar in totaal € 1,255 mrd. Ondanks de daling van het aantal nieuwe garanties leidden de borgtochtprovisie-inkomsten van nieuwe garanties tot een toename van het garantievermogen, omdat tegelijkertijd zowel het aantal verliesdeclaraties als het gemiddelde verliesbedrag afnamen. De opbouw van het garantievermogen is bedoeld om woningeigenaren ook in de toekomst te ondersteunen bij problemen en onder ongunstige conjuncturele omstandigheden toenemende verliezen te kunnen opvangen.
De verhoging van de NHG-kostengrens leidt er naar verwachting toe dat begin 2019 ruim 15% meer aankopen van bestaande woningen met NHG gefinancierd kunnen worden. Op basis van cijfers van het Kadaster blijkt dat er in het derde kwartaal van 2018 zo’n 15,5% van de met behulp van een hypotheek aangekochte bestaande woningen met een maximale koopsom van € 290.000 in de prijsklasse tussen de NHG-kostengrens in 2018 van € 265.000 en de nieuwe grens in 2019 van € 290.000 viel. Deze extra ruimte voor de financiering van een hypothecaire lening met NHG kan niet alleen door starters, maar ook door doorstromers en oversluiters benut worden.